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银行业大地震:民资四大金融巨头崛起

来源:未知 2016-04-06

  中、农、建、工几家银行是躺着都能赚钱的金融业巨无霸,但如今,世道恐怕要变一变了。他们的2015年度财报惨不忍睹,净利润陷入“龟速”增长;高管流失加剧,20年来首现主动离职潮……与此相反,互联网金融风头正劲。
 
  66720亿、177095亿、183213亿、221049亿,以上分别是中、农、建、工四大行最新公布的总资产。他们是躺着都能赚钱的金融业巨无霸,但如今,世道恐怕要变一变了。四大行近期公布的2015年度财报惨不忍睹,净利润陷入“龟速”增长;高管流失加剧,20年来首现主动离职潮……与此相反,互联网金融风头正劲。马云的网商银行手机APP正式上线;万达推出消费信用服务平台“快立借”;“京东金条”横空出世……固守老旧体制的四大行曾拥有最多的金融用户,却眼睁睁看着后来者攻城略地,可叹不可惜。


 
  在持续了多年两位数高速增长之后,四大行交上了近十年最差业绩,净利润均陷入低水平增长。除了中行外,农行、工行和建行的净利增速均跌破1%。中行行长陈四清感慨道:对于中国银行业来说,利润增速两位数的时代已经过去。
 
  截至去年底农行盈利1805.82亿元,按年增长0.7%,相当于日赚4.95亿元。至此国有四大行全部公布了2015年经营业绩:中行净赚1794.17亿元,同比增长1.25%,相当于日赚4.92亿元;工行净赚2777亿元,比上年增长0.5%,相当于日赚7.6亿元;而建行净赚2281.45亿元,较上年增长0.14%,日赚6.25亿元;四大行在2015年共赚8660.36亿元,相当于日赚23.72亿。
 
  难挽颓势:资产质量堪忧,人才流失加剧
 
  2015年国有银行的不良率与不良贷款余额备受关注。农行不良贷款余额为2129亿元,同比增加879亿元,不良贷款率2.39%,农行成为五大国有银行中,第一家不良率超2%的银行。工行2015年全年的不良贷款率为1.5%,比上年末上升0.37个百分点,不良贷款余额为1795.18亿元。中行方面不良贷款率达1.43%,较上年末上升0.25个百分点,不良贷款余额为1308.97亿元。这是中行不良率的第四年连续攀升,其中,产能严重过剩行业不良贷款率0.31%,建行的不良贷款率为1.58%,较上年上升0.39个百分点;不良贷款余额为1659.80亿元,较上年增加528.09亿元。
 
  除了资产质量堪忧外,最令银行业坐立不安的恐怕要数不断流失的银行业人才了。最近工商银行电子银行部总经理侯本旗已离职的消息,受到市场的广泛关注。工行内部不仅仅是侯本旗离职,还包括产品创新部总经理薛鸿健和信息技术部总经理毛宇星也离职,此前还有建设银行总行电子银行部总经理黄浩也已离职,加盟蚂蚁金服。
 
  2015年共有超过50位银行高管离职。涉及的岗位有董事、行长、副行长、风险总监等,有的则是分支行行长,有的分支行行长甚至公开说,不想再回银行。
 
  国有银行高管频频离职被认为与第一年开始实时的限薪令有关系。去年起正式实施的《中央管理企业负责人薪酬制度改革方案》对于银行高管大幅降薪起了决定性的作用。五大国有行的高管百万年薪已成为历史,2015年年薪均骤降至百万元以下。其中,建行董事长王洪章税前合计薪酬为59.88万元,中国银行董事长田国立税前年薪分别为61.79万,工行董事长姜建清年薪只有54.68万。
 
  银行业大地震:民资四大金融巨头崛起
 
  国务院昨日批转国家发改委《关于2016年深化经济体制改革重点工作意见》中提到,进一步扩大民间资本进入银行业,发展民营银行。这个意见无疑为当下民营银行、民资金融野蛮生长的时代趋势再添一把火。
 
  1,马云:阿里金融大帝国
 
  马云的金融帝国,以蚂蚁金服为主,以支付宝为核心。目前蚂蚁帝国的人口相当于半家工商银行,1.25家建设银行,4家招商银行,20家北京银行。
  短短两年,马云几乎完成了全金融牌照的布局,金融业务遍布整个生态。其中支付领域,支付宝独揽80%的中国移动支付市场,碾压银联。理财余额宝被称为趴在银行身上的吸血鬼,两周吸走66亿,200天从0到2500亿,颤抖中国银行业,堪称天弘神话。覆盖支付、证券、保险、信托、贷款、众筹、征信、银行、基金、理财等10大金融主要领域,绝对中国第一金融大帝国。
 
  支付宝今天已经打劫了传统银行的“存、贷、汇”三大核心功能,充分融入了我们的生活,动摇了传统银行的肋骨。3月9日,马云的网商银行手机APP正式上线,打开统一的入口为大家服务。“马云银行”终于从传说变成现实。
 
  2,马化腾:腾讯金融大帝国
 
  看到腾讯金融,立马会想到微信红包。去年春晚微信红包一夜飙红,短短几天,腾讯完成了支付宝8年的绑卡量。今天的微信平均每天有5.7亿人登陆,意味着每天登陆微信的人数接近中国人口一半。用社交来反哺金融的马化腾,正把金融这件事上升到了腾讯最高战略。
 
  目前腾讯金融的业务已覆盖支付、贷款、理财、保险、证券、银行、征信、基金、众筹等9大领域,覆盖整个金融生态,猛追马云。近期微信还透露理财业务资金保有量已突破1000亿,并开通微信红包直接理财功能。同时在面对今年春晚发红包这件事情上,马化腾更是出动整个腾讯资源势必与马云血拼到底。让金融通过社交扩散到各行各业。
 
  3,刘强东:京东金融大帝国
 
  一季度亏7亿、二季度亏5亿、三季度再亏5亿。就是这样一家用亏损换未来的企业,今天市值超2400亿,他就是京东。今天京东的金融业务也在亏损,前9个月再亏6.77亿,但京东金融的估值已到460亿,还将于2016完成上市。
 
  今天的京东金融的业务涵盖支付、贷款、理财、保险、证券、征信、众筹等7大领域,相比前面阿里、腾讯主要就是少了银行,不过京东已经与中信银行达成战略合作。京东金融保持飞速成长,其代表产品京东白条一年时间同比增长700%,成为京东金融的首要战略。
 
  刘强东表示,“京东十年后70%的净利润将来自于金融业务。”京东金融以电商、零售切入,用不同的模式竞争,以白条去创造消费场景,用征信和金融去加速整个布局。
 
  4,李彦宏:百度金融大帝国
 
  阿里、腾讯、京东的金融布局日益明朗,而此时的百度却无声无息。当旁观者都为他感到焦虑,所有人却目瞪口呆了。
 
  8天时间,百度拿下银行+保险,成立百信银行+百安保险。两个月,百度钱包猛增520%。随即,百度立马成立金融服务事业群,将金融业务上升到百度最高战略。
 
  消失了整整一年的百度,突然重回视线,闪电般的速度完成金融布局,一时间震惊了整个金融行业。目前百度金融业务已覆盖支付、贷款、理财、保险、银行、征信、基金等7大领域,金融帝国已经成型。

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